「家が浸水した。でも、水害に使える保険がないかもしれない」
復旧費用が気になるとき、確認したいのは保険だけではありません。自治体の見舞金や住宅支援、税の控除など、別の制度につながる可能性があります。
ただし、すべての被災者が同じ支援を受けられるわけではありません。この記事は、水災補償の一般的な確認方法と、2026年8月千葉豪雨で公表された支援制度・相談先をまとめたものです。
情報確認日：2026年9月22日
自治体の具体例は、2026年8月13日発生の「令和8年8月千葉豪雨」に関する公表資料です。別の日の台風や豪雨への適用を示すものではありません。被災日と住所が対象に含まれるか、必ず確認してください。
必要なところから確認できます。補償が分からない方は「水災保険はある？」、未加入・対象外の方は「保険がない場合は？」、申請を進めたい方は「どこへ相談する？」の見出しへ。危険が残る場合は、手続きより安全確保を優先してください。
最初にすること｜安全確保、写真、保険と自治体への連絡
まずは避難と安全確保が最優先です。写真のために危険な家へ戻ったり、冠水路へ入ったりしないでください。安全な場所から記録できる段階になったら、片付け前の状態を残します。
| 行動 | 残すもの・確認すること |
| 被害の記録 | 建物や部屋の全体、被害箇所の近景、水位の跡、家具・家電の被害 |
| 保険会社へ連絡 | 被災日時、住所、契約番号、被害内容。処分・修理前に必要な資料を聞く |
| 市町村へ連絡 | 罹災証明書の申請、使える支援、工事前の手続き、申請期限を聞く |
水位は、可能ならメジャーなどと一緒に写します。片付けや修理の見積書・領収書も保管してください。写真が撮れていなくても自己判断で申請を諦めず、残っている資料で相談しましょう。
水災保険はある？住宅では火災保険の「水災補償」を確認
住宅の水害に備える代表的な仕組みが、火災保険の水災補償です。「火災保険に入っているか」だけでなく、「水災が補償範囲に入っているか」を確認します。
契約内容が分からない場合は、保険証券や契約者向けの画面で「水災」「保険の対象（建物・家財）」「免責金額」を探します。見つからなければ保険会社・代理店へ「この契約で今回の浸水被害を相談したい」と伝えてください。加入状況が不明なことと、未加入であることは別です。
| 被害の原因 | 確認する補償 |
| 洪水・高潮・豪雨による土砂崩れ | 建物・家財それぞれの水災補償 |
| 強風による屋根の損傷など | 風災補償 |
| 給排水設備の事故による漏水など | 水濡れ補償。洪水の水災とは別 |
| 地震に伴う津波 | 地震保険。台風の水災とは別 |
補償ありでも、支払い条件がある
SBI損保の解説では、床上浸水・地盤面から45cmを超える浸水による損害、または建物・家財の保険価額に対して30％以上の損害などの基準が紹介されています。これは全商品共通の条件ではありません。自分の契約の基準と免責金額（自己負担額）を確認してください。
建物に水災補償があっても、家財を補償対象にしていなければ、家具や家電まで補償されるとは限りません。床下浸水でも、深さだけで対象外と決めつけず、損害の程度を保険会社へ伝えましょう。
公式解説：水災で補償される例・支払基準・対象外の例を確認する（SBI損保）
上記は補償を理解するための参考例です。加入中の契約への適用は、ご自身の保険会社・代理店に確認してください。
水没した車は車両保険へ。エンジンはかけない
台風・洪水などによる車の損害は、任意の自動車保険に付けた車両保険で補償される場合があります。契約タイプによって対象外もあるため、自動車保険会社へ確認してください。
水が引いても、水没した車を始動しないでください。JAFは、破損や感電の危険があると注意しています。自分で動かす前にJAFや販売店へ相談します。
公式解説：台風・洪水による住宅と車の補償を確認する（日本損害保険協会）
安全な対処：水没した車を始動してはいけない理由と相談先を確認する（JAF）
保険がない場合は？自治体支援は別に確認する
保険の対象外でも、公的支援まで対象外とは限りません。一方、公的支援が修理代を全額補うとも限りません。「給付」「貸付」「減免」「現物支援」を分けて確認すると、家計の見通しを立てやすくなります。
| 支援の種類 | 意味と注意点 |
| 見舞金・支援金 | 条件に応じて支給。被害認定や世帯などの要件がある |
| 災害援護資金 | 貸付であり返済が必要。所得制限などを確認する |
| 税・保険料の減免等 | 負担を軽減・猶予する制度。修理代の現金給付とは違う |
| 住宅の応急修理等 | 工事や物品による支援。公的制度を利用する工事は、契約・着工前に自治体へ相談する |
8月千葉豪雨で確認できた見舞金の例
以下は2026年8月千葉豪雨の公式案内に基づく例です。同じ床上浸水でも自治体で金額が異なります。千葉県内すべてに共通する金額ではありません。
| 自治体 | 住家被害の見舞金の例 |
| 千葉市 | 一般世帯は全壊5万円、半壊・床上浸水3万円。寮等の単身者には別額。居住実態などの条件あり |
| 佐倉市 | 1世帯あたり全壊20万円、半壊・床上浸水8万円。市の被害認定・手続きが必要 |
千葉市は持ち家・借家とも対象とする一方、空き家や別荘などは対象外としています。金額だけでなく、誰が住んでいた住宅かも重要です。
佐倉市の住家被害の見舞金は、市内に居住し住民票がある方が対象で、市の現地調査による判定が必要です。貸している物件の所有者であるというだけでは対象になりません。振込先が分かる書類を用意します。確認した案内には申請期限の明記がないため、「期限なし」とは判断せず危機管理課へ早めに相談してください。
公式案内：千葉市の見舞金額・対象世帯・手続きを確認する
佐倉市の見舞金額・対象者・必要書類を確認する
佐倉市の8月豪雨の支援制度・相談窓口を一覧で見る
住宅の被害が大きい場合は生活再建支援も確認
千葉県は8月千葉豪雨について、千葉市・佐倉市・市原市・八千代市・大網白里市に国の被災者生活再建支援法を適用し、その他の県内市町村には県の支援事業を実施すると公表しています。
例えば複数人世帯では、全壊で住宅を建設・購入する場合、基礎支援金100万円と加算支援金200万円の合計300万円。中規模半壊で補修する場合は加算支援金50万円です。単身世帯は原則4分の3の額になります。
「床上浸水なら全員300万円」ではありません。対象災害・住宅の被害認定・再建方法で金額が変わります。申請は市町村へ。期限は支援ごとに確認してください。
公式案内：8月豪雨の対象市町村・被害区分別の支援金額を確認する（千葉県）
千葉市の生活再建支援金｜申請期限を分けて管理する
8月千葉豪雨について、千葉市は国制度の基礎支援金を2027年9月12日まで、加算支援金を2029年9月12日までと案内しています。見舞金・応急修理の期限とは別です。今後の変更は公式案内をご確認ください。
申請先は各区役所の地域づくり支援課です。公式ページに申請書、記載例、申請書類チェックシートがあります。被害認定や解体の有無、再建方法で添付書類が変わるため、チェックシートで自分の区分を確認します。
「補修」で加算支援金を申請した後は、「建設・購入」への変更申請はできないと案内されています。今後建て替える可能性がある方は、申請前に窓口へ相談してください。
公式案内：千葉市の生活再建支援金の申請期限・書類・区別窓口を確認する
どこへ相談する？罹災証明書と支援窓口
罹災証明書は、実際に住んでいた住宅の被害の程度を市町村が証明する書類です。取得しただけで全支援が自動的に支給されるわけではありません。保険会社への連絡と、市町村での申請を並行して進めましょう。
| 相談先 | 連絡先・相談内容 |
| 千葉市・地域福祉課 | 043-245-5218 被災者生活再建支援制度 |
| 佐倉市・危機管理課 | 043-484-6131 生活再建支援・証明書の相談 |
| その他の市町村 | 千葉県の市町村別窓口一覧から確認 |
見舞金や罹災証明書の専用窓口は、生活再建支援の担当と異なる場合があります。電話では「被災日・住所・住宅の被害・保険の有無」を伝え、担当部署を確認してください。
佐倉市は8月豪雨について、市が事業者と契約する応急修理や生活必需品の現物支給も案内しています。自分で工事代を払った後に戻る制度とは限らないため、契約前に相談することが重要です。
参考：罹災証明書の対象と申請先
佐倉市の罹災証明書｜申請書とカラー写真を準備
8月豪雨の案内では、申請書と、建物全体・被害箇所・浸水高が分かるカラー写真を用意します。窓口は市役所1号館2階、市政資料室横。平日9時～16時30分の受付で、郵送先も掲載されています。罹災証明書はオンライン申請にも対応しています。
電話だけでは申請できず、即日発行でもありません。受付場所・時間は来庁前に公式ページで再確認してください。申請期限の明記は確認できていないため、被害の記録が残っているうちに相談しましょう。
公式案内：佐倉市の罹災証明書の申請書・写真の撮り方・オンライン申請を確認する
佐倉市の応急修理｜工事完了期限と必要書類
8月豪雨の応急修理は、市の案内では2027年2月28日までに完了する期限へ延長されています。これは申請期限ではなく工事完了期限です。申込みをその日まで待ってよいという意味ではありません。
主な提出物は、申込書、修理見積書、住宅被害の申出書、チェックシート、罹災証明書の写し、修理前写真です。大規模半壊以外は資力に関する申出書も必要です。被害程度や資力などの要件があり、原則として借家は対象外です。
公的制度を利用する部分の契約・着工前に、都市計画課（043-484-6163）へ相談してください。避難や危険防止の対応を、書類が揃うまで待つという意味ではありません。緊急の対応は安全を優先し、可能な範囲で写真・費用の記録を残し、制度上の扱いを窓口へ確認します。
公式案内：佐倉市の応急修理の対象条件・提出書類・最新の完了期限を確認する
相談時の伝え方：「○月○日に、○○町の自宅が浸水しました。罹災証明書は申請前／取得済みです。水災補償は有／無／不明です。修理は未契約／契約済みです。使える制度と、申請期限・必要書類を教えてください」。日付と工事の進み具合を伝えると、制度の取り違えを防ぎやすくなります。
修理費の記録は、雑損控除の相談にも役立つ
住宅や生活に必要な家財などが災害で損害を受けた場合、所得税の雑損控除を受けられる可能性があります。保険未加入者だけの制度ではありませんが、計算では保険金などによる補填額を差し引きます。
これは損害額がそのまま返金される制度ではなく、一定額を所得から控除する仕組みです。写真、損害の一覧、保険金の明細、撤去・処分などの領収書を保管し、所轄税務署へ相談してください。修理費すべてがそのまま控除対象になるとは限りません。
公式解説：雑損控除の対象資産・計算方法・必要書類を確認する（国税庁）
「保険で無料修理」の契約は、その場で決めない
日本損害保険協会は、保険を使った修理や申請代行を勧める業者とのトラブルに注意を呼びかけています。保険金が出なかったり、高額な手数料が残ったりする例があります。
先に保険会社・代理店へ相談し、工事範囲、見積額、手数料、解約条件を書面で確認しましょう。経年劣化を災害被害として申請するよう求められても応じないでください。
公式の注意喚起：保険を使う修理・申請代行のトラブル事例を確認する（日本損害保険協会）
まとめ｜保険がないことと、支援がないことは別
私も家を持ち、住宅ローンを返済している立場です。生活を立て直すときに知りたいのは、「制度がある」という話だけでなく、自分が対象なのか、どこへ連絡すればよいのかだと思います。
水害後は、安全確保と記録を優先し、保険会社と市町村の両方へ連絡してください。保険では水災補償の有無と支払い条件、自治体では被災日・住所・被害認定・申請期限を確認します。
「保険がないから何もできない」とも、「自治体が全額払ってくれる」とも決めつけない。一次資料で条件を確かめ、自分の世帯が使える制度を一つずつ確認することが大切です。
※筆者は保険金や支援金の支給を判断する立場ではありません。この記事は公式情報の整理であり、個別の適用は保険会社・自治体・税務署へご確認ください。
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